轻中症现在是重疾险产品的标配,很多人可能会说重疾险我看重疾保障就好了,这个不重要。不全对,“实际上,‘轻症’概念的产生,就是为了降低重疾险的理赔‘门槛’,使部分疾病在还没有完全达到重疾状态时即可获得赔付,从而满足了消费者更为全面的保障需求,而‘中症’概念的产生,则是提高了部分轻症的赔付额度,从而提高重疾险产品的吸引力”,中国准精算师、唐僧保联合创始人石赤指出。

而轻中症其实并没有我们想象中的那么轻。

什么是轻症?

轻症也是一种严重的疾病,只是没有达到重疾那么严重的程度,轻症的治疗费用大概在几千元到几万元不等。这些疾病并不像感冒和发烧那样对人体几乎没有影响,但它们对人体的危害还没有重疾那样大,只要及时治疗,轻症是可以有效控制的。

在重疾新规以前银保监对于轻症保障并没有具体的定义,如今规定了3种条件必保轻度疾病——恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。当重疾险包含了轻症责任时,必须保障上述三种疾病,而且累计保额不应高于相应重疾累计保额的30%。

也就是说,新定义重疾险的轻症赔付比例有了上限。

什么是中症?

症疾病就是介于轻症和重疾之间。目前市面上对于中症并没有一个统一的疾病标准,可以简单理解为:中症的病情严重程度跟理赔金额比例成正比。如果说按照病情严重程度来划分的话,中症比轻症要严重一些,但是还没有达到重疾的理赔标准。

中症的理赔金比轻症稍微高一些,如果被保险人罹患了中症,能拿到稍微高一点的赔偿金。

所以,挑选一款重疾险,除了关注它的重疾保障好不好,轻中症保障也有必要评估一下,赔偿比例肯定是越高越好。小雨伞保险经纪平台新上线的超级玛丽重疾险4号,基本责任优秀,而且中轻症赔付比例超高,除此之外癌症责任也非常好,性价比很好,是目前新定义重疾险里面相当不错的一款。

中症累计最高赔付135%基本保额

轻症累计最高赔付130%基本保额

小雨伞超级玛丽重疾险4号的中症保障25种,2次不分组,每次赔付60%基本保额,60岁前中症额外赔付15%基本保额。轻症保障55种,4次不分组,每次赔付30%基本保额,60岁前轻症额外赔付10%基本保额。

算下来,60岁前中轻症累计最高赔付的比例就很高了,可以说是市面稀缺。

▲小雨伞超级玛丽重疾险4号轻症赔付情况

▲小雨伞超级玛丽重疾险4号中症赔付情况

除此之外,超级玛丽系列的癌症保障一直是广为称道的,这次有个重磅的特色责任,加上癌症二次赔,可以做到癌症4次赔的超强保障力度。

癌症二次赔(可选):

首次患非恶性肿瘤-重度,180天后患恶性肿瘤-重度,赔150%基本保额;

首次重疾是恶性肿瘤-重度,3年后,恶性肿瘤-重度持续、新发、转移、复发、扩散,赔150%基本保额

重度恶性肿瘤关爱保险金(必选):

首次确诊恶性肿瘤-重度,间隔1年,仍持续治疗,每年额外15%基本保额,最长给付2年。

因为这两项责任可以让癌症的赔付比例最高可达360%基本保额。也就是说你买30万的保额,癌症赔付最高可达108万,足足多出78万,而且赔付的间隔期仅1年!

具体赔付比例和间隔期如下图:

另外,小雨伞超级玛丽重疾险4号还有特定心脑血管疾病扩展保险金、身故保险金、投保人豁免(后续上线)的可选责任,不仅考虑到了男性高发疾病,还没有干强行捆绑身故保障这种事,可以说是非常良心了。

新定义重疾险产品我测评过不少,称得上性价比超高的,小雨伞超级玛丽重疾险4号绝对算一个,那些没有买上旧重疾产品的朋友,这款绝对是目前很好的选择。

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